《银行从业资格考试》备考宝典之《小我私家贷款》科目
栏目:专题报道 发布时间:2022-04-16 00:10
本文摘要:《银行从业资格考试》备考宝典之《小我私家贷款》科目第1章 小我私家贷款概述1、小我私家贷款对金融机构的意义:①获得利息及中间业务收入②疏散风险。个贷对宏观的意义:①实现住民消费需求②繁荣消费市场③扩大内需④商业调整信贷结构。

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《银行从业资格考试》备考宝典之《小我私家贷款》科目第1章 小我私家贷款概述1、小我私家贷款对金融机构的意义:①获得利息及中间业务收入②疏散风险。个贷对宏观的意义:①实现住民消费需求②繁荣消费市场③扩大内需④商业调整信贷结构。

2、小我私家贷款特征:①品种多、用途广②贷款便利③还款方式灵活3、个贷还款方式有:等额本息还款法【每期还款金额一致,开始付的利息多】、等额本金还款法【先支付高】、等比累进还款法【递增VS递减预期收入增加,等比递增;否则相反】等额累进还款法【递增VS递减】组合还款法【随心贷、气球贷】。4、建行最早办住房个贷业务。个贷三阶段:①80年月住房制度革新②90年月末消费信贷制度③深化。

5、个贷分(1)小我私家住房贷款——①自营小我私家住房贷款、②公积金小我私家住房贷款、③组合贷款(2)小我私家消费贷款——①汽车【自用车、商用车】②教育【国家助学贷款(财政贴息、风险赔偿、信用发放、专款专用和定期归还)、商业助学贷款(部门自筹、有效担保、专款专用和定期归还)】③耐用品、④小我私家消费额度、⑤旅游消费、⑥医疗(3)小我私家谋划贷款——①专项贷款(小我私家商用房贷款、小我私家谋划设备贷款)②流动资金贷款(担保——中行之小我私家投资谋划贷款、建行之小我私家助业贷款,VS无担保——渣打之现贷派、花旗之幸福时贷)6、个贷工具不包罗法人,一般1年以内牢固利率,1年以上,凭据条约约定调整。7、小我私家住房贷款的期限最长30年,而小我私家谋划类贷款中的流动资金贷款的期限仅为6个月。1 年以内(含)的小我私家贷款,展期期限累计不得凌驾原贷款期限;1 年以上的小我私家贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得凌驾该贷款品种划定的最长贷款期限。

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8、修建面积90平米以上的,首付不低于30%。二套房首付不低于50%,利率1.1倍以上。第2章 小我私家贷款营销1、银行市场情况分析的四大任务:购置行为、市场细分、目的选择和市场定位。

外部情况分为:宏观(经济与技术水平、政治与执法情况、社会与文化情况)、微观(信贷资金的供求状况、客户的信贷需求【已实现需求、待实现需求、待开发需求】与信贷念头、竞争对手的实力与计谋)内部情况分为:人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、谋划绩效、研究开发。银行自身实力有:银行的业务能力、银行的市园地位、生产声誉、财政实力、政府对银行特殊政策、向导人能力。2、市场细分(顺应买方市场)作用:(1)利于选择目的市场和制定营销计谋;(2)有利于掘客市场时机,开拓新市场;(3)有利于集中人力、物力投入目的市场。

市场细分的原则:①可权衡性(市场细分的基础)②可进入性③差异性④经济性(营销成本经济效益)市场细分划分依据:人口、地理、心理、行为、利益。市场细分计谋:集中计谋、差异计谋。3、市场定位原则:发挥优势、围绕目的、突出特色。

定位的3种方式:主导式、追随式、补缺式。市场定位计谋:客户定位计谋、产物定位、形象定位、利益定位、竞争定位、同盟定位。

4、小我私家贷款客户定位分为互助单元定位【一手房(房地产开发商)、二手房(房地产经纪公司)、其他经销商】、贷款客户定位。5、个贷营销渠道:互助单元渠道(一手房最好是开发贷与销售个贷联合)、网点机构渠道(直客式,银行直接开发客户)、网上银行渠道6、个贷营销人员:见习客户司理、三级客户司理、二级客户司理、一级客户司理、高级客户司理。营销机构有:职能型营销组织(总行、分行、支行模式,产物较少,一种或几种)、产物型营销组织、市场型营销组织、区域型营销组织。

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营销计谋有4P理论:产物计谋(Production)、订价计谋(Price)、营销渠道计谋(Place) 和促销计谋(Promotion)7、银行营销渠道:互助单元营销、网点机构营销、网上银行营销。8、品牌营销历程:产量竞争、质量竞争、价钱竞争、服务竞争、品牌竞争。银行营销计谋:低成本、产物差异、专业化、公共营销、单一营销、情感营销、分层营销、交织营销。

第3章 小我私家贷款治理1、小我私家贷款治理原则:①全流程治理原则、②诚信申贷原则、③协议答应原则、④贷放分控原则⑤实贷实付原则⑥重视贷后治理原则2、小我私家贷款业务操作流程:①受理与观察②审查与审批【贷款面谈、面签、居访】、③签约与发放【2名信贷员】④支付治理【自主支付条件:无法事先确定详细生意业务工具且金额不凌驾30万;乞贷人生意业务工具不具备条件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于生产谋划且金额不凌驾50万;】⑤贷后治理【1 年以内(含)的小我私家贷款,展期期限累计不得凌驾原贷款期限;1 年以上的小我私家贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得凌驾该贷款品种划定的最长贷款期限。】3、贷款风险治理:互助机构治理、操作风险治理、信用风险治理、第4章 小我私家住房贷款1、小我私家房贷分:新建房个贷(一手房)、小我私家再生意业务房贷(二手房)、小我私家住房转让贷款(卖方按揭未还清)2、小我私家房贷具有系统性风险。二手房贷款期限不凌驾剩余使用年限,且不凌驾30年,男性还款不凌驾65岁,女性不凌驾60岁。

小我私家房贷在未实现抵押挂号前,往往接纳第三方(如地产商)的阶段性保证方式。3、90平米以下, 首付不低于20%。

凌驾90平,首付不低于30%,二套首付不低于50%。3套房首付由银行自主决议。4、对土地使用权抵押的房产楼盘,一般不再为其提供商品房贷款。

小我私家信息:最近3个月的人为单、银行卡对账单、收入证明等。5、保证。


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